کارتخوان سیار رایگان: شرایط واقعی و نحوه درخواست

کارتخوان سیار رایگان دستگاهی است که بانک یا شرکت پرداخت (PSP) بدون گرفتن قیمت دستگاه و به صورت امانی به پذیرنده می دهد. این امکان بیشتر برای کسب وکارهایی فراهم است که گردش حساب و تعداد تراکنش مناسبی دارند و شرایط بانک را می پذیرند؛ مثل نگه داشتن حداقل گردش ماهانه یا سپردن تضمین. برای شروع کافی است درخواست کارتخوان خود را از طریق فرم ما ثبت کنید تا کارشناسان ما بانک مناسب را با شما بررسی کنند.

در این راهنما بی تعارف توضیح می دهیم "رایگان" در دنیای کارتخوان دقیقاً چه معنایی دارد، چه کسانی واجد شرایط هستند، از کدام بانک ها می شود درخواست داد و چه زمانی خرید دستگاه شخصی به صرفه تر است. اگر می خواهید شرایط هر بانک را جداگانه ببینید، فهرست کارتخوان بانک ها و شرایط هرکدام را هم در اختیار دارید.

کارتخوان سیار رایگان دقیقاً یعنی چه؟

در شبکه پرداخت کشور، دستگاه های کارتخوان دو گروه اصلی دارند: دستگاه هایی که متعلق به بانک یا PSP هستند و به صورت امانی به فروشنده سپرده می شوند، و دستگاه هایی که خود فروشنده می خرد و یک PSP آن را به حساب بانکی اش متصل می کند. وقتی از "کارتخوان رایگان" حرف می زنیم، منظور همان دستگاه امانی است که بانک برای آن از شما پولی بابت خرید دریافت نمی کند.

نکته مهم این است که رایگان بودن به معنای بی قید و شرط بودن نیست. بانک یا PSP دستگاه را در ازای کارمزدی که از تراکنش های شما در شبکه شاپرک به دست می آید و سپرده ای که در حساب شما باقی می ماند، در اختیارتان قرار می دهد. بنابراین طبیعی است که انتظار داشته باشد دستگاه واقعاً استفاده شود و حساب متصل به آن گردش قابل قبولی داشته باشد. اگر این انتظار برآورده نشود، بانک می تواند دستگاه را پس بگیرد یا آن را به پذیرنده دیگری بدهد.

کارتخوان سیار رایگان در واقع یک دستگاه امانی است؛ شما از آن استفاده می کنید، اما مالک آن نیستید و باید شرایط بانک را در طول مدت استفاده رعایت کنید.

چه کسانی می توانند کارتخوان سیار رایگان بگیرند؟

هیچ بانکی تضمین نمی کند که به همه متقاضیان دستگاه بدون هزینه بدهد. تجربه نشان می دهد این گروه ها شانس بیشتری دارند:

• کسب وکارهای پرگردش: فروشگاه ها و مشاغلی که حجم تراکنش روزانه یا ماهانه بالایی دارند و بانک از کارمزد و سپرده آن ها سود می برد.
• مشتریان قدیمی و خوش حساب بانک: کسی که سال ها حساب فعال، سپرده یا سابقه تسهیلات در همان بانک دارد، معمولاً راحت تر تأیید می شود.
• مشمولان طرح های تشویقی: گاهی بانک ها برای جذب پذیرنده جدید، در یک صنف یا منطقه خاص طرح های محدود زمانی اجرا می کنند. این طرح ها دائمی نیستند و شرایطشان هر بار فرق می کند.
• پذیرندگان با مجوز کامل: داشتن جواز کسب یا مجوز معتبر، کد رهگیری مالیاتی و اطلاعات هویتی کامل، پرونده شما را قوی تر می کند.

در مقابل، کسب وکارهای تازه کار، فروشندگان فصلی یا کسانی که تراکنش کمی دارند، معمولاً یا دستگاه امانی نمی گیرند یا باید سپرده و تضمین بیشتری بدهند. برای این گروه، مقایسه این مسیر با خرید دستگاه شخصی کاملاً منطقی است.

شرایط واقعی دریافت کارتخوان رایگان چیست؟

شرایط هر بانک و هر شعبه ممکن است متفاوت باشد و در طول زمان هم تغییر کند؛ به همین دلیل هیچ عدد ثابتی را نمی توان برای همه بانک ها اعلام کرد. با این حال، این موارد در بیشتر بانک ها تکرار می شوند:

1. افتتاح حساب در همان بانک: دستگاه امانی تقریباً همیشه فقط به حساب همان بانکی وصل می شود که آن را داده است.
2. سپرده یا مسدودی: برخی بانک ها بخشی از موجودی حساب را تا زمان عودت دستگاه مسدود می کنند یا از شما می خواهند مانده حساب از حد مشخصی کمتر نشود.
3. تضمین: سفته، چک یا تعهدنامه ای که در صورت آسیب دیدن یا گم شدن دستگاه، خسارت از محل آن جبران شود.
4. حداقل گردش یا تعداد تراکنش: بانک معمولاً عملکرد دستگاه را پایش می کند و اگر تراکنش ها برای مدتی از حد انتظار پایین تر باشد، ممکن است دستگاه را جمع آوری کند.
5. مدارک هویتی و صنفی کامل: بدون مجوز یا اطلاعات مالیاتی درست، پرونده در سامانه شاپرک تأیید نمی شود.

"قیمت دستگاه کارتخوان سیار رایگان" یعنی چه؟

بسیاری از کاربران در جست وجو می نویسند "قیمت دستگاه کارتخوان سیار رایگان" و طبیعی است که این عبارت متناقض به نظر برسد. پاسخ ساده است: شما بهای دستگاه را نمی پردازید، اما ممکن است هزینه های جانبی داشته باشید. مهم ترین آن ها مبلغی است که به عنوان سپرده یا مسدودی در حسابتان باقی می ماند و تا زمان تحویل دستگاه به بانک آزاد نمی شود. اگر دستگاه آسیب ببیند یا گم شود، بانک می تواند خسارت را از همین محل برداشت کند.

علاوه بر این، هزینه سیم کارت و بسته اینترنت دستگاه سیار معمولاً با خود پذیرنده است. درباره این موضوع در راهنمای انتخاب و شارژ سیم کارت کارتخوان توضیح داده ایم. همچنین توجه کنید که از تابستان ۱۴۰۴ اتصال 2G کارتخوان ها در بخش بزرگی از کشور قطع شده و دستگاه های فقط 2G دیگر قابل اتکا نیستند؛ اگر دستگاه امانی قدیمی به شما پیشنهاد شد، راهنمای قطعی کارتخوان های 2G را بخوانید و دستگاه 4G بخواهید.

کدام بانک کارتخوان سیار رایگان می دهد؟

تقریباً همه بانک های بزرگ کشور کارتخوان امانی به پذیرندگان واجد شرایط می دهند، اما سیاست هر بانک و حتی هر شعبه متفاوت است. در ادامه مسیر درخواست در بانک های پرمتقاضی را آورده ایم؛ در صفحه هر بانک، شرایط، مدارک و مراحل با جزئیات بیشتری توضیح داده شده است.

• بانک ملت: درخواست ها معمولاً از طریق شرکت به پرداخت ملت پردازش می شود. برای جزئیات، شرایط دریافت کارتخوان از بانک ملت را ببینید.
• بانک ملی: به دلیل شبکه گسترده شعب، گزینه رایجی در شهرهای کوچک است و معمولاً با پرداخت الکترونیک سداد کار می کند. مسیر کامل در صفحه درخواست دستگاه پوز بانک ملی آمده است.
• بانک صادرات: شرکت سپهر در این بانک نقش اصلی را دارد؛ جزئیات را در راهنمای کارتخوان سیار بانک صادرات بخوانید.
• بانک سپه: درخواست ها معمولاً از طریق امیدپی (سایان کارت سابق) که اکنون به گروه بانک سپه تعلق دارد پیگیری می شود. شرایط را در صفحه ثبت درخواست پوز در بانک سپه ببینید.
• بانک تجارت: بخشی از پایانه های این بانک از طریق شرکت ایران کیش ارائه می شود؛ جزئیات در شرایط و مدارک کارتخوان بانک تجارت آمده است.
• بانک رفاه: برای مشاغل خرد و صنفی گزینه پرتقاضایی است؛ مراحل دریافت کارتخوان از بانک رفاه را مرور کنید.
• بانک پاسارگاد: درخواست ها معمولاً با پرداخت الکترونیک پاسارگاد انجام می شود؛ راهنمای درخواست کارتخوان پاسارگاد را ببینید.
• بانک سامان: شرکت سپ (پرداخت الکترونیک سامان) از بزرگ ترین PSPهای کشور است؛ شرایط کارتخوان بانک سامان را بررسی کنید.
• بانک کشاورزی: برای کسب وکارهای حوزه کشاورزی و شهرهای کوچک مناسب است؛ درخواست پایانه فروش از بانک کشاورزی را ببینید.
• پست بانک: در روستاها و مناطق کم برخوردار دسترسی خوبی دارد؛ ثبت درخواست پوز در پست بانک را بخوانید.
• بانک اقتصاد نوین و پارسیان: درخواست های این دو بانک معمولاً از مسیر PSP وابسته پیگیری می شود؛ صفحه های کارتخوان سیار اقتصاد نوین و شرایط پوز بانک پارسیان را ببینید.

پس از جنگ، محدودیت قبلی برداشته شد و اکنون هر شرکت PSP می تواند برای حساب هر بانکی کارتخوان ثبت کند؛ پس برای دستگاه شخصی می توانید PSP را مستقل از بانک خود انتخاب کنید. برای انتخاب بر اساس کیفیت پشتیبانی، مدل های قابل پشتیبانی و سرعت تسویه، معرفی و مقایسه شرکت های PSP را بخوانید. فهرست رسمی شرکت های دارای مجوز را هم می توانید در سایت شاپرک ببینید.

ثبت نام کارتخوان سیار رایگان چگونه انجام می شود؟

برای درخواست کارتخوان رایگان، مسیر کلی در بیشتر بانک ها مشابه است:

1. انتخاب بانک: بانکی را انتخاب کنید که در آن حساب فعال و سابقه خوبی دارید؛ شانس تأیید دستگاه امانی در بانک خودتان بیشتر است.
2. آماده کردن مدارک: کارت ملی، شناسنامه، مجوز کسب یا مدرک جایگزین، کد پستی محل کسب و اطلاعات مالیاتی را آماده کنید.
3. ثبت درخواست: درخواست را در شعبه، سامانه PSP یا از طریق فرم پرداخت بان ثبت کنید. اگر با فرم ما اقدام کنید، کارشناسان ما پرونده را بررسی و برای ارسال به بانک یا PSP آماده می کنند.
4. بررسی و استعلام: بانک یا PSP اطلاعات شما را در شاپرک و سامانه های مالیاتی استعلام می کند و درباره نوع دستگاه (امانی یا شخصی) و شرایط تصمیم می گیرد.
5. امضای قرارداد و سپردن تضمین: در صورت تأیید، قرارداد پذیرندگی امضا و سپرده یا تضمین در صورت نیاز ثبت می شود.
6. نصب و تحویل: دستگاه به حساب شما متصل، شماره پایانه صادر و دستگاه تحویل داده می شود.

چه مدارکی لازم است؟

مدارک پایه در همه بانک ها شبیه هم است، اما جزئیات مثل جایگزین جواز کسب یا نیاز به اجاره نامه ممکن است فرق کند. اگر جواز کسب ندارید، مدارک جایگزین را در راهنمای دریافت کارتخوان بدون جواز کسب توضیح داده ایم. فهرست کامل و نکات هر مدرک را در راهنمای مدارک لازم برای دریافت کارتخوان آورده ایم.

چطور وضعیت درخواست را پیگیری کنم؟

پس از ثبت، معمولاً یک کد رهگیری دریافت می کنید. روش های استعلام وضعیت از شعبه، سامانه PSP یا تماس با پشتیبانی در مطلب پیگیری مرحله به مرحله درخواست کارتخوان توضیح داده شده است. اگر از طریق پرداخت بان درخواست داده باشید، کارشناسان ما هم وضعیت پرونده را پیگیری و به شما اطلاع می دهند.

تفاوت کارتخوان رایگان، امانی و خرید دستگاه شخصی

برای تصمیم درست، این سه حالت را کنار هم مقایسه کنید:

مزایا و معایب کارتخوان امانی

مزایا:

• بهای دستگاه را نمی پردازید.
• تعمیر و تعویض سخت افزار معمولاً بر عهده بانک یا PSP است.
• برای کسب وکارهای پرگردش، راهی کم هزینه برای شروع است.

معایب:

• مالک دستگاه نیستید و اگر تراکنش کم باشد ممکن است جمع آوری شود.
• ممکن است سپرده، مسدودی حساب یا سفته بخواهند.
• دستگاه معمولاً فقط به حساب همان بانک وصل می شود و انتخاب مدل محدود است.
• زمان تحویل به بررسی بانک و موجودی شعبه بستگی دارد.

اگر روزی خواستید دستگاه امانی را پس بدهید، مراحل را در راهنمای غیرفعال سازی و عودت کارتخوان آورده ایم.

چه زمانی خرید کارتخوان به صرفه تر از کارتخوان رایگان است؟

کارتخوان رایگان برای همه بهترین انتخاب نیست. در این شرایط، خرید دستگاه شخصی معمولاً منطقی تر است:

• گردش حسابتان هنوز به حدی نرسیده که بانک دستگاه امانی بدهد، یا نگران جمع آوری دستگاه در ماه های کم فروش هستید.
• نمی خواهید بخشی از موجودی حسابتان برای مدت نامعلوم مسدود بماند.
• مدل خاصی می خواهید؛ مثلاً دستگاه اندرویدی، دستگاه سبک برای پیک و فروش سیار یا دستگاه با باتری قوی.
• می خواهید در آینده بدون عودت دستگاه، حساب متصل یا بانک خود را تغییر دهید.
• شعبه اعلام کرده موجودی دستگاه امانی ندارد و زمان انتظار مشخص نیست.

در این حالت می توانید از فروشگاه کارتخوان پرداخت بان دستگاه مناسب را انتخاب کنید؛ ما دستگاه را از طریق PSP به حساب شما متصل، راه اندازی و با ۱ سال گارانتی شرکتی ارسال می کنیم. اگر بودجه برایتان مهم است، مقاله ارزان ترین کارتخوان های سیار بازار و مقایسه کارتخوان آکبند با استوک تست شده را بخوانید. در میان دستگاه های 4G موجود، مشخصات کارتخوان SZZT i90، دستگاه پوز سیار 4G مدل PAX S915 و کارتخوان سیار Anfu AF70 با 4G گزینه های رایجی هستند. همه مدل های قابل حمل را هم در دسته کارتخوان های سیار می بینید.

کارتخوان رایگان و مالیات: چه باید بدانید؟

فرقی نمی کند دستگاه امانی باشد یا شخصی؛ طبق مقررات فعلی، هر کارتخوان باید به پرونده مالیاتی پذیرنده متصل باشد و تراکنش های آن در سامانه مودیان قابل ردیابی است. استفاده از کارتخوان به نام شخص دیگر یا بدون پرونده مالیاتی می تواند مشکل ساز شود. برای آشنایی با الزامات، قوانین مالیاتی کارتخوان و سامانه مودیان را مطالعه کنید و در صورت نیاز با مشاور مالیاتی خود مشورت کنید.

پرداخت بان در این مسیر چه کاری انجام می دهد؟

ما صادقانه می گوییم: پرداخت بان بانک یا PSP نیست و نمی تواند رایگان بودن دستگاه را تضمین کند. کار ما این است که درخواست شما را ثبت کنیم، درباره انتخاب بانک و مدارک راهنمایی تان کنیم، پرونده را تا پاسخ نهایی بانک یا PSP پیگیری کنیم و اگر دستگاه امانی تأیید نشد، گزینه های دیگر مثل خرید دستگاه شخصی و اتصال آن به حسابتان را با شما بررسی کنیم. تصمیم نهایی درباره تأیید، نوع دستگاه و شرایط آن همیشه با بانک یا شرکت پرداخت است.

اگر هنوز مطمئن نیستید کدام مسیر برای کسب وکار شما مناسب است، با کارشناسان ما تماس بگیرید تا بر اساس گردش حساب، نوع شغل و بانک فعلی تان بهترین راه را پیشنهاد کنیم.